信用卡被风控的真实原因及解决方法

本文主要讲解刷卡注意事项及用卡方法,常见风控原因及避免方法;

信用卡套现是不行的?违法!

套卡买房置业行不通的,房屋交易是有时间的,期房还没交房呢,利息都要还上了!

说正事吧,信用卡进小黑屋或者被风控,被降额,被封卡,到底是因为什么呢?跟大家分享一下。避免风控,信用卡才能提额。

银行–商户–持卡人之间的关系我们就不解释了,那么银行会根据哪些大数据来风控呢?

消费时间:一般商户营业时间之外的消费容易风控。

消费金额:单笔大额消费(和商户无关主要是单笔占比额度,如卡是10万的,单刷5万没问题,卡是5万的单笔刷4就有问题了),单笔最好 不要超过额度的60%;

消费地点:两次消费的时间和地点不合理容易风控。

交易笔数:同一商户连续多笔交易容易风控。且刷卡时间和金额相近或者相同

客户资料:通过虚假资料办理的信用卡交易容易被风控。

以上条件满足其一就会被风控。风控的后果就是小黑屋降额和封卡。

各家银行的风控系统各不相同,但是都有一定的规律可循。具体的规则如下:

1、伪卡消费,恶意拒付,多头授信,虚假资料申请等

2、短时间内连续多笔交易,消费过于密集。

3、时间地点不符合逻辑,半小时前在上海消费,半小时后在北京消费。

4、超过持卡人日常使用半径(这个就是银行的大数据了,比如经常小额,突然某个月全是大额,单个月没事,就是别连续性刷空)

5、大额整数,连续相同笔数,大额消费

6、试探性消费。解释一下,很多客户容易犯的一个毛病,存进去100块钱,然后再刷出来一笔,然后再存大额,再大额刷卡。或者是递减性消费,很多客户刷卡前不知道自己卡里有多少钱,就一点一点的试,最后卡就被封了。

7、特殊商户,比如医院,低费率商户。

8、可疑商户,比如招商天书,交通黑名单商户

9、有TX前科的持卡人

10、有TX前科的商户

11、非营业时间刷卡

12、体积小,价值高,易变现的产品(黄金珠宝手表类)

13、短时间内不同国家、地区(如上午是郑州、中午就是广州、下午就到北京了,全国跳的机器,不要刷)

14、交易失败重复尝试,比如密码错误,余额不足(先查询再交易,最易风控了)

15、退货,取消交易频繁。信用卡消费尽量不要退货哦;

总结:个人资质+刷卡姿势,可以完美避免风控和降额;

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